1、无论进行任何理财投资，首先要学会记账，详尽记录开支花费，有助于掌握自己的财务状况，有备无患，更好地控制开支，合理分配资源，是一个正确理财的前提，也是理财的第一步。

2、根据不同的时间目标，分别规划短期、中期、长期的理财目标。短期目标主要是满足日常生活开支，如生活费、水电费等。中期目标是1-5年内的，比如购房、购车、旅游等。长期目标则是5年以上的，如子女长期教育费用、保险等。通过对各个时间段目标的明确，可以了解哪些是必须品，哪些可以拖延处理或者被省略。

3、制定一个明确的理财计划。基于自身实际情况，了解投资的风险与收益成正比的经验技巧。投资回报越高，风险也随之增加。因此，需要根据自身经济情况来进行风险评估和判断，找到一种既适合自己的收益率，同时也能承受风险的投资方式。

理财层次：

1、第一层是有效处理和运用钱财，最大程度地实现开支的效益，满足日常生活需求。

2、第二层是将剩余资金用于投资，让钱生钱，取得较高的理财回报。

3、第三层是从财务规划的角度，利用现有经济财务条件，最大限度地提高自己的人力资源价值，为未来做好准备。这需要对自身具备的经济和职业能力作出充分的分析和评估。